30대 재무설계 전략 및 재무설계상담

30대 재무설계 전략 및 재무설계상담

 

 

요즘 30대는 가장 왕성한 황금세대라고 할 수 있습니다. 꿈도 키워야하고

결혼하여 가정을 만들어야 하고, 옛 친구들과 우정도 쌓아야하고, 직장과 사회에서

자신의 입지를 굳건히 세워야하고, 스펙도 쌓아야하고 .....

 

하지만 무엇보다 수입이 있을 때 미래의 평안한 행복을 꿈꾸며 노년을 대비하고

각종 위험에도 대비하며 안전된 재무설계를 갖추어 가는 첫 걸음을 바로 시작하는

시기 입니다. 꾸준히 쌓아 나가면 커다란 산을 만들어 내듯이,  

 

재테크는 30대부터 반드시 시행해야 할 인생의 조건이기도 합니다.

30대 재무설계의 핵심 전략 및 맞춤형 재무설계상담에 대하여 알아보도록 하겠습니다.

 

 

□  30대 재무설계 핵심분야

       ◐ 30대 재무목표 : 결혼생활. 육아비용, 비상에비자금, 주택구입자금, 새자가용 구입비용

       ◐ 30대 재무설계 : 맞벌이에 대한 의사결정. 주택청약상품 가입, 장기저축 계획시작

       ◐ 30대 재테크 방법 : 장기적인 관점에서 적립식펀드나 복리상품에 투자 한다.

                                   노후준비를 위한 재테크는 빠를 수록 좋다.

                                   금리에 민감하게 발빠르게 움직이자(제1금융권과 제2금융권비교)

 

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▣  30대 필수 재무설계 전략

 

첫째 : 저축을 최대한 늘리고 절약을 생활화 하자.

       

        우선 저축액을 크게 늘려서 종자돈을 마련하는데 최선을 다하는 게 중요합니다.

        전문가들은 기본적으로 급여의 절반이상을 저축할 것을 권합니다. 충동적인 소비가 많은 세대지만

 

        30대는 재테크의 기본이라고 할 수 있는 저축과 절약을 생활화 해야만 갑작스런 위험에 대차하기도

        하며 노후 준비에도 부담을 덜게 되는 것입니다. 지출에 각별한 신경을 써야 할 때 입니다.

 

둘째 : 재무목표에 맞는 금융상품을 선택하여 가입하자

       

        요즘은 은행의 저금리와 경기침체가 장기간 계속되는 시기이므로 예금과 적금만으로 자금을

        모으기는 쉽지 않습니다. 과감한 투자와 지혜로운 복리상품을 선정하여 해약없이 장기간 투자

        할 수 있는 상품을 선택해야 합니다.

 

        최근에는 안정적인 투자를 원하는 투자자들을 위해 분산투자, 장기투자, 적립식투자 등의

        전략을 통해 수익률이 높으면서도 위험을 줄이는 다양한 투자상품들이 있습니다.

 

        스스로의 재무목표에 맞는 금융상품을 꼼꼼하게 비교해서 가입해야 하며 금융상품과

        투자상품 정보를 전문가에게 철저히 알아보고 후회없는 선택이 이루어 져야 합니다.

 

 

 

셋째 : 비상자금을 확보해 둔다.

        

        혼자 살아가거나 가정을 이루어 살아가다보면 갑자기 돈이 필요한 순간이 발생하기

        마련입니다. 이 때 여유 자금 없이 모든 자금을 투자에만 쏟아붓고 있다면 투자상품을

        해약하거나 대출을 받아야 하는 상황이 될 수도 있습니다. 

 

        따라서 최악의 상황을 대비하여 투자금 이외에 비상자금을 확보해 두어야 합니다.

        하루라도 맡기면 이자가 붙는 CMA 통장과 같은 상품에 3개월 정도의 수입을 비상

        자금으로 예치시켜 놓는 것이 좋습니다.

 

넷째 : 질병과 상해발생을 미리 대비하는 보험에 가입 합니다. 

       

         질병 과 사고는 불현듯 발생하는 경우가 많아 아무도 예측 할 수 없습니다.

         예상하지 않았던 질병 및 상해로 인하여 그 동안 어렵게 모아둔 자금을 해약 한다면,

         처음부터 자금을 다시 모아야 하는 불리한 상황을 맞이하게 될 것입니다.

 

         대다수 전문가들은 매달 10% 정도는 의료실비보험과 건강보험 등 보장성 보험에

         가입해야 한다고 조언하고 있습니다.

 

다섯째 : 가계부채를 적절히 조정 합니다.

 

          학자금, 결혼자금, 전세 또는 주택구입자금, 차량 구입등으로 부채가 있다면 지혜로운

          선택이 필요 합니다. 물론 부채가 없는 것이 가장 좋지만 필요한 상황이라면 소득의

          40%를 넘기지 않는 것이 좋습니다.

 

          부채 상환에 올인 하기 보다는 대출금리, 대출금액, 수수료 및 기간 등 대출 조건을

          꼼꼼히 따져보고 결정하는 것이 옳은 방법 입니다. 요즘은 국민행복기금 활용도 있고

          금리가 낮은 대출상품으로 갈아타는 방법도 있으니 많은 정보를 알아보고 적절하게

          부채에 대한 부담을 조정하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

재무설계를 수립하기 위하여 홀로 우량의 좋은 정보를 많이

수집하여 세우는 것도 좋습니다.

다만 요즘 같은 경기침체가 지속되고 저금리 상황에서

어느상품이 가장 좋다고 판단하기는 어렵습니다.

 

그래서 가장 최근의 금융상품정보와 예측정보를 항상 파악하고 있는  

전문 재무설계사와 상담하여 인생의 재무설계와 포트폴리오를 수립하는

것이 실수 없는 가장 좋은 효과를 볼 수 있는 방법입니다.

 

또한 나와 비슷한 환경이나 같은 연령대의 재무설계 사례를 통하여 나에게

필요한 정보를 확보할 수도 있습니다. 아래 추천하는

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최상의 정보를 제공 받을 수 있는 확실한 곳입니다.

 

좋은 정보와 자료를 통하여 최상의 재테크가 이루어 지시길 바랍니다.

 

 

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