새로운 재무설계 와 재테크 목표달성 방법

새로운 재무설계 와  재테크 목표달성 방법

 

 

새해가 되어 한 해의 목표를 세우고 앞만보고 달리다 보니, 벌써

한해가 절반 가까이 지나가고 있습니다. 년초에 세워두었던 목표들,

금연, 다이어트, 저축, 승진 등의 새해 계획들은 잘 지켜지고 있는지

궁금합니다.

 

특히 건강이나 재테크에 대한 역동적인 부분에 있어서는, 확실하게

목표를 정했으면 꾸준히 관리하고 점검하는 등의 철저한 노력을 기울려야

목표를 달성할 수 있으며,  만약 조금 느슨하다고 생각되면 속히 부족한 부분을

보완하여 계획에 어긋나지 않도록 마음을 다시 한 번 다잡아 볼 시기 입니다.

 

이렇게 점검하고 보완해야만  내년에는 더 좋은 성과를 거두고 더 큰 목표를 세워

나갈 수 있는 것입니다.

 

오늘은 올 년초에 세워 두었던 재무계획을 잘 지키려면 어떻게 해야 하는지에

대하여 몇가지  점검해 보도록 하겠습니다.

 

 

1. 현재의 재무상태와 자산관리 포트폴리오 점검

   

    현재 자신의 재무상태가 어떤지를 정확히 살펴 보아야  합니다. 만약 자산이

    구분되어 있지 않고 정리하지 않은 상태로 계획만 세운다면 허공만 바라보는

    것이며, 무계획적으로 재테크하는 것보다 못할 수 있습니다. 

 

2. 자신의 성향 파악

 

   자신의 재무성향이 전문성이 있는지를 살펴봅니다.

   무작정 남을 따라하거나 전혀 모르는 구조의 금융상품에 덩달아

   가입하는 것은 금물 입니다. 자신만의 확신과 전문성이 필요합니다.

 

3. 지출관리 통제 여부

 

   목돈, 종자돈과 같은 목적자금을 만들기 위하여는 가장 기본이 되는 것이

   절약과 저축이라고 할 수 있습니다. 월 수입이 아무리 많다고 해도 저축이나

   투자보다가 소비지출을 더 많이 하게 된다면 목표달성이나 부자가 될 확률이

   희박해 집니다.

 

   그러므로 '선 저축 후 소비' 습관을 생활화 해야 할 것입니다. 먼저 저축하고 남은

   돈으로 지출을 하도록 지출에 대한 엄격한 통제가 잘 이루어 지고 있는지를 점검하고

   철저한 자산관리에 최선을 다해야 합니다.

 

 

 

4. 통장에 이름표 붙이기

 

   여러가지 재무목적에 대한 자금모으기는 적합한 시기와 방법에 따라 차이를

   둬야 합니다. 즉 목적 상품별 구분이 뚜렷한 것이 좋습니다.

 

   그러나 이 부분을 가볍게 여기고 한꺼번에 묶어 여유자금을 모두 한 상품에 투자한다면,

   추후 자금이 갑자기 필요하게 되어 중간해지를 할 경우 투자목적을 잃게 되는 것입니다.

 

   또한 남은 자금도 푼돈이 되어 이것 저것 모두 가치를 상실하게 될 우려가 큽니다.

   이런 이유를 감안하여 목표를 확실히 하고 각 목표에 적합한 통장을 만들어 꾸준하게

   관리해야 합니다.

 

5. 비상예비자금 보유상태 점검

 

   많은 분들이 저축이나 투자를 할 때, 장기적으로 하지 못하고 중간해지 하는 이유가

   예비자금을 마련해 두지 않기 때문입니다. 갑자기 이직을 하거나 집안의 큰 경조사가

   발생하게 되면 자금압박을 받게 됩니다.

 

   그렇기 때문에 이런 비상상황을 대비하여 생활비의 3~6개월 정도의 여유자금을

   보유해야 합니다. 그래야만 장기 투자상품을 보호할 수 있으며 끝까지 목적달성

   하는데 도움이 될 것입니다.

 

6. 좋은 전문가 도움받기

 

   한 쪽으로 치우친 재태크 방법이 아닌, 본인에게 가장 적합하고  효과적인 방법을

   컨설팅 하는 것은 물론이고, 컨설팅이 한번에 끝나지 않고 지속적으로 본인을 관리

   해주고 조언을 해 줄 수 있는 좋은 전문가의 도움을 받아야  합니다. 그래야 수시로

   진행 상황과 문제점을 논의할 수 있습니다.

 

 

 

 7. 자기개발 본업에 충실하고 있는가 !

  

   「 이 세상에서 가장 큰 자산은 나 자신 」이라는 말이 있듯이, 본인의 무한한 능력을

     업그레이드하고, 본 업에 충실하는 것이  업무하는 중에 주식모니터를 살펴보면서

     주식투자 하는 것 보다 휠씬 효과적인 방법입니다.

 

     일단 본업을 충실히 하고, 전문가에게 도움을 받아서 현명한 재무관리에 임하고,

     재테크 하는 것이 좋은 지름길로 가는 방향이며, 가장 실수를 줄이는 방법이라고

     할 수 있습니다.

 

 

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꼭 한번 상담을 통한 사전 준비를 철저히 해 두는것이 중요합니다.

 

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