은퇴 대비 필수보험 / 연금보험 과 실손의료비보험 가입방법
은퇴 대비 필수보험 / 연금보험 과 실손의료비보험 가입방법
은퇴 후 다가오는 미래는 연금 과 의료보험시대입니다. 누가 어떻게 준비하는가에 따라 행복지수가 달라
질 수 있습니다. 연금이 준비되어 있지 않다면 100세 시대를 살아가는데 험난한 길을 가야 합니다.
60세~65세에 은퇴한다면 35년~40년을 무엇으로 살아갈 것입니까?
국민연금으로는 속된말로 입에 풀칠할 정도뿐입니다. 따라서 개인연금 즉 민영연금을 준비해야 합니다.
각종 매스컴과 언론을 통하여 연금의 중요성은 충분히 알려져 있습니다.
특히 현직에 있을 때 연금저축상품에 가입하게 되면 세제혜택과 복리이자로 일석사조 혜택을 받는다고
하였습니다. 연말정산에 없어서는 안 될 정도로 막중한 위치를 차지하는 것이 연금저축보험인데, 가입했는
냐 안했느냐에 따라 세금정도가 크게 차이가 납니다.
노후 대비도 하고 매년 납부하는 연말정산 세금도 줄이고 안정된 복리이자로 자산도 늘리는 방법이 연금저
축보험입니다.
100세 시대를 대비할 보험으로는 연금보험 외에 꼭 챙겨야할 보험은 실손의료비보험입니다.
건강하게 오래 살면서 병원 안가면 얼마나 좋습니까, 하지만 나이가 들수록 병원에 자주 가는 게 현실입니
다. 국민건강보험공단에 따르면 65세 이상분의 1인당 월평균 진료비가 무려 22만6321원으로(2012년기준)
나타났습니다. 국가에서 지급하는 노령연금 20만원 전후로는 병원비도 모자랄 정도입니다. 이것도 조건이
맞지 않으면 한 푼도 못 받을 수 있습니다.
따라서 병원비로 노후 자금이 새나가지 않도록 실손의료비보험을 챙겨야 합니다.
실손의료비보험 가입이 어려울 경우는 암보험과 실버보험 등을 별도로 가입하는 방법도 고려 해보아야 합
니다. 아울러 여유가 있다면 치매나 간병보험 상품을 추가 가입하는 것도 좋으며, 건강보험이나 암보험에
가입되어 있을 경우 보장기간이 100세로 되어 있는지를 다시한번 점검해보고, 60세~80세 만기로 되어 있
다면 보장기간을 연장하도록 하는 것이 100세시대를 준비하는 보험 가입방법입니다.
1. 연금보험 상품에는 소득공제 등의 세제혜택이 주어지는 세제적격 연금저축보험과 세제혜택은 없지만
10년이상 납입 시 비과세 혜택이 있는 세제비적격 연금보험으로 나누어져 있습니다. 연금저축은 소득공제
가 가능한 상품으로 연간 400만원 한도의 보험료를 매년 연말정산 시 소득공제 혜택이 주어지는 상품이므
로 두 상품을 비교해 보아야 합니다.
2. 노후에 연금수령을 목적이라면 연금저축보험을 가입하는 것이 유리하며, 준비된 자금 활용 수단으로
생각하신다면 중도에 해지나 연금개시 시점에서 일시금으로 수령한다면 연금보험을 가입하는 것이 유리합
니다. 보편적으로 연금보험은 자영업자, 연금저축보험은 근로소득자에게 적합 하다고 합니다.
3. 연금보험은 연금지급형태에 따라 종신연금형, 확정연금형, 상속연금형으로 구분됩니다. 종신연금
형은 살아있는 동안 연금을 지급받는 것이며, 확정연금형은 정해놓은 기간만 연금을 지급받는 것이며, 상속
연금형은 연금지급기간 중에 본인이 사망할 경우 일정액이 가족들에게 지급되는 것입니다.
100세 시대에 길게 연금 받으려면, 연금수령에 있어서 살아있을 때까지 받을 수 있는 종신연금형이 좋습
니다. 확정형이나 상속연금형은 자녀들의 경제능력을 고려하여 유산으로 남겨줄 필요가 있다면 유리한 연
금지급 형태입니다.
4. 연금보험은 젊을 때 가입하여 납입기간을 길게 하는 것이 유맇 합니다. 같은 금액을 20대에 시작하여
길게 납입하는 경우와 40대 가입하여 납입하는 경우는 투자 대비 5배의 차이가 나는 금액을 수령하게 됩니
다. 납입기간이 길어지면 연금개시 시점까지 납입한 보험료가 많이 쌓여서 연금액이 늘어나게 됩니다.
국민연금은 60세~65세가 지나야 받을 수 있지만 연금보험은 45세부터 80세 사이에 수령시기를 정할 수
있어서 조기 퇴직의 경우에도 연금수령이 가능합니다. 또한 납입기간을 길게 정하는 이유 중 하나가 연말
정산 시에 소득공제 혜택을 매년 받을 수 있기 때문입니다.
5. 은퇴 후 30~40년이상 연금을 받아야 하므로 든든한 우량금융사를 선택하는 것이 중요한데요, 우량
금융사를 선택하는 기준은 지급여력비율이라고 합니다. 즉 지급여력비율이 100%라면 보험가입자들에게
동시에 보험금을 지급할 수 있는 능력이 있는 것이며, 100%이상일 경우는 보험금을 지급하고도 금액이 남
는다는 것이므로 재정능력이 튼튼한 보험사를 선택하는 것도 중요합니다.
100세 시대를 잘 살려면 병원치료를 잘 받아야 합니다. 그러기 위해서는 병원치료를 받기위하여 부담없이
갈 수 있는 대책이 있어야 하는데, 그것이 실손의료비보험에 가입하는 것입니다. 실손의료비보험에 가입하
면 병원 치료비 중에서 자부담으로 부담한 병원치료비나 수술비를 보험사로부터 되돌려 받기 때문에 병
원비 걱정이 없다는 것입니다. 특약담보에는 암, 뇌졸중, 심근경색증과 같은 고액치료비가 들어가는 것도
설계할 수 있을 뿐만 아니라, 성인병 치료에 대한 다양한 담보를 설계할 수 있는 보험입니다.
그러므로 실손의료비보험 가입요령을 잘 따져 보는 것이 중요합니다.
1. 기본 보장범위를 알아두는게 좋습니다.
각종질병, 사고로 인한 입원비, 통원치료비 보장범위는 입원비 5,000만원 한도, 통원치료비 30만원 , 실제
병원 치료비의 90% 또는 80% 보장이 주어집니다.
2. 치과, 한방, MRI, 치매 등의 치료비 보장은 국민건강보험 요양급여에 한하므로 상품별로 잘 따져
보시는 것이 좋습니다.
3. 암보험, 상해보험, 질병보험 까지 종합보장이 가능하도록 설계할 수 있습니다.
암보험이나 상해보험이 없다면 의료실비보험에 특약으로 추가 가입하는 것이 좋습니다.
의료실비보험은 의료실비, 암, 뇌졸중, 급성심근경색증 성인진단비, 질병상해 입원비, 골절, 화상진단비,
수술비를 선택 보장이 가능하며 운전자 보험을 추가 선택하는 등 다양한 질병, 사고에 대하여서 종합적인
보장이 가능하도록 설계할 수 있으므로 다방면으로 검토해 보는것이 노후 대비에 필요합니다.
4. 의료실비보장은 여러 개 가입해도 중복보상이 없습니다.
의료실비보험은 중복보상을 받을 수 없습니다. 여러 개 가입해도 소용없습니다.
의료실비보험은 실제병원에서 치료받은 지출한 병원비를 돌려받는 보험이므로 한사람이 2~3개의 보험에
가입한다 해도 중복으로 보장 받지는 못하므로 처음 가입할 때 충분히 검토하고 가입하는 것이 좋습니다.
5. 보험기간을 기대수명 한계까지 정하도록 합니다.
기 가입한 보험은 80세 정도지만 지금은 100세까지 평균 수명이 길어져 있습니다. 따라서 지금 가입하시는
분은 보험기간을 기대수명까지 정하는 것이 좋습니다. 예전에 가입한 보험기간이 지나서 다시 가입하려면,
치료받은 병력, 나이, 고액 보험료 등 제약 조건이 많이 따르게 되므로 한번 가입할 때 평생 가도록 해야 합
니다.
6. 의료실비보험은 보장범위가 매우 넓으므로 전문가의 도움을 받는 게 좋습니다.
의료실비보험을 가입할 때는 몇 개의 상품을 비교해보고 자신에게 맞도록 선택해야 하는데 보험전문가의
도움을 받으면 꼼꼼하게 따져볼 수 있어서 좋습니다. 최고의 의료실비보험은 가입자의 가족력과 위험분야
보장이 잘 되도록 가입하는 것입니다.
이와같이 은퇴 후를 대비한 필수 보험으로는 연금보험과 실손의료비보험이 있습니다.
은퇴 후 생계비는 연금보험으로 건강은 실손의료비보험으로 유지해야 합니다. 둘 중 하나라도 부족하
면 서로 보완하도록 하는 것이 좋습니다. 은퇴 후 미래를 대비할 수 있는 보험을 잘 가입할 수 있는 [보험비
교전문사이트]를 이용하면 연금보험 전문가와 실손의료비전문가의도움을 받을 수 있습니다.
보험비교사이트에는 다양한 연금보험과 의료실비보험상품이 있고 무료상담 전문가가 항상 대기하고
있으므로 궁금한 점을 상담하기가 좋습니다. 이곳을 이용하면 평생 믿을 수 있는 좋은 보험을 몇 개 추천받
아 비교해 보고 선택할 수 있습니다.
보험료도 적합한 상품을 추천받을 수 도 있습니다. 요즘은 인터넷을 통한 보험가입으로 보험료도 절감
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