연금보험의 필요성 / 연금저축보험 준비요령

연금보험 또는 연금저축보험은 국민연금 과 퇴직연금으로 충당할 수 없는 노후문제를 해결하기 위한 개인적인 노후대책입니다.

특히 개인사업자의 경우 국민연금과 퇴직연금을 제대로 받을 수 없기 때문에 연금저축보험이 절실하게 요구된다고 합니다.

의학기술의 발달로 인하여 전 세계적으로 사람의 수명 연장이 가속화되고 있습니다.

우리나라도 평균수명이 80세를 이미 넘어서고 있는 현실입니다. 문제는 정년 후 20년 이상 경제력도 없이 살아야 한다는 것입니다.

노후에 가장 절실히 요구되는 어려운 문제는 바로 건강문제와, 경제적 어려움, 그리고 외로움이라고 합니다. 건강하지 못하면 기운이 없거나 활동이

어렵기도 하지만, 무엇보다 가장 속상하고 마음이 아픈 것은 몸이 아픈데도 불구하고 경제적인 여건이 없어서 병원조차 가지 못하는 것이라고 합니다.

또한 외로움도 돈이 있으면 친구도 만나고 취미생활도 할 수 있지만 돈이 없으면 여러 가지 제약에 따라 어울리지 못하는 경우가 허다합니다.

따라서 일정 수입이 보장되는 연금이 있어야 안정적인 생활을 도모하고 개인적으로 연금보험이 있으면 자신의 문화생활도 가능하다고 할 수 있습니다.

그러므로 한창 경제력이 있을 때 경제력이 없는 노후를 준비해야 하는 이유입니다.

연금보험 또는 연금저축보험에 가입하면 다양한 세재혜택과 재테크 효과를 볼 수 있고 노후 매달 연금으로 받기 때문에 노후 효자 상품이라고 할 수

있습니다.

연금저축보험의 경우 10년 이상 납입하고 55세 이후에 연금으로 돌려받을 수 있는 상품입니다. 연 복리와 소득공제, 재테크 혜택을 받을 수 있어서

직장인들에게 유리한 상품입니다. 연말정산 시 세액공제가 400만원까지 가능합니다.

비과세 연금보험도 10년 이상 유지했을 경우에 이자에 대한 비과세 혜택을 볼 수 있습니다. 연금보험은 주부나 자영업자에게 유리한 상품인데요,

원금손실이 없기 때문에 안정적인 노후준비 상품이지만 중도에 해지할 경우 소득세와 해지가산세를 납부해야하기 때문에 오히려 손해를 보게 됩니다.

따라서 연금보험이나 연금저축보험을 준비하려면 노후준비에 대한 철저한 소득분석과 안정적인 추계생활비를 감안하여 가입금액을 정하는 것이

우선입니다.

아울러 연금보험 전문가의 의견을 들어보시고 최고의 상품과 최적의 혜택을 볼 수 있는 상품을 서로 비교해 보는 것이 중요합니다.

요즘은 온라인상 좋은 연금보험비교사이트가 있으므로 부담 없이 무료로 이용하실 수 있으며, 필요할 경우 무료견적서도 이메일이나 SNS로 받아

보실 수 있으므로 큰 어려움이 없습니다.

예전에는 누군가의 권유로 인하여 보험에 가입했다면 요즘은 자신과 가족의 필요에 의하여 스스로 알아보고 가입하는 보험으로 바꿔가고 있습니다.

고령화 시대에 우리의 미래는 보험만이 효자역할을 할 수 있다는 점을 감안하여 든든하게 설계하는 것이 장밋빛 노후생활이 보장될 수 있는 탄탄한

길이 됩니다.

연금보험은 가입기간도 길고 오래 유지해야 되는 보험입니다. 예를 들어 30대의 남자가 20년 불입, 60세 이후 20년을 수령하는 조건으로 연금보험을 가입

했다면, 30~50세까지는 불입기간이고 50~60세까지는 거치기간이며, 60세~80세까지는 수령기간이 됩니다.

따라서 연금보험은 친구처럼 오랫동안 함께해야 하므로 잘 설계해야 합니다.

1. 은퇴 예상 시점의 소득대체율을 생각합니다.

소득대체율이란 은퇴 이후 현재대비 어느 정도 수준으로 소비할 것인가를 결정하는 것인데 보통 은퇴 전 70% 수준으로 설계합니다. 하지만 은퇴 시점

자녀의 나이, 은퇴 후 연금수령액, 재취업 창업가능여부, 그리고 자산규모에 따라 은퇴 설계가 현저히 다르기 때문에 소득 대체율을 잘 따져 보는 것이

중요합니다.

2. 은퇴 설계는 본인뿐만 아니라 배우자의 나이까지 고려하여 수령기간을 설정하는 것이 좋습니다.

여자의 수명이 남자보다 평균 7년이 길게 나타남으로 배우자를 고려한 연금설계가 필요합니다. 아내를 위해 설계한다면 현재를 살아가면서 아내에게

더욱 큰 사랑을 받을 수 있는 지름길이 될 것입니다.

3. 생활비 및 의료비를 고려한 연금 및 보장성 보험의 적절한 조합이 이루어져야 합니다.

예를 들어 , 연금을 매월 200만원씩 받기로 계획하였는데, 실손의료비보험, 암보험 등 중요보장성보험에 대한 준비가 전혀 되어 있지 않다면 질병 발생 시

노후 생활이 균형을 잃어버리게 될 것입니다. 은퇴 이후 발생할 의료비가 부부의 은퇴 생활비를 침범하지 않도록 연금 및 보장성 보험의 적절한 조합이

필요합니다.

4. 연금가입 시에는 연금수령 시점의 화폐가치를 고려한 설계가 필요합니다.

연금보험은 현존하는 상품 중에서 가장 기간이 긴 상품 중에 하나이므로 투자, 수익률변화, 금리하락 등 여러 가지 변수가 생길 수 있음을 충분히 고려해야

합니다. 특히 30년 후의 화폐가치를 결정하기 때문에 물가상승률로 인한 화폐의 가치가 지금보다 현저히 떨어질 수밖에 없다는 점을 감안하여 설계하는

것이 중요합니다.

이와 같이 연금보험은 여러 가지 문제를 따져보고 가입해야하는데 혼자 판단하기가 쉽지는 않습니다. 최신정보와 최신 보험 상품을 알아보시려면 보험전문

가의 도움을 받는 것이 좋습니다. 위에 링크된 '연금보험 114' 와 '보험몰 연금보험비교사이트'에 가시면 다양한 정보를 한눈에 파악하실 수 있는 좋은

곳입니다.